一説によれば、3000万円必要ともいわれる老後資金。豊かな晩年を送るためには、若いうちから考えておきたいところ。とはいえ、貯金を続けても金利は微々たるもの…。それならば、資産運用を始めてみるのもアリかもしれない。そこでみんなの資産運用状況を知るべく、30～40代の男性会社員500人にアンケート調査を行った。（東証マネ部！・R25調べ／協力：アイリサーチ）

〈あなたは現在、資産運用を行っていますか？〉

・行っている　305人（61.0％）
・過去に行っていたが、現在は行っていない　22人（4.4％）
・行っていない　173人（34.6％）

資産運用経験者は半数以上という結果に。意外に多くの人は、将来に向けて行動を始めているのだ。少数派となった資産運用を行っていない人たちに、踏み切れていない理由を聞くと、以下のような結果に。

〈資産運用を行っていない理由TOP5〉

※最も共感できる理由の上位3つを回答。1位3pt、2位2pt、3位1ptで集計
1位　お金が減るリスクが怖いから　384pt
2位　投資に回すお金がないから　296pt
3位　運用する必要性を感じていないから　151pt
4位　仕組みが難しそうだから　72pt
5位　自分には関係ない事柄だと思っているから　62pt

トップになったのは、投資のリスクを懸念する声。次いで多かったのは、資金不足を理由に挙げる回答だ。未経験者からはリスクを心配する声が多く挙がったが、やはり損するものなのだろうか？　経験者に、実際にはどのくらいの損益が出ているのか、直近1年間の運用結果を聞いてみた。

〈直近1年間での資産運用による損益〉

【平均】＋28.5万円
・＋300万円以上　3.3％
・＋100万～300万円未満　8.6％
・＋10万～100万円未満　25.7％
・＋1万～10万円未満　16.5％
・±0　25.1％
・－1万～－10万円未満　6.4％
・－10万～－100万円未満　9.2％
・－100万～－300万円未満　3.1％
・－300万円以上　2.1％

平均すると、なんと＋28.5万円に。なお、利益・損失の割合は、プラスが54.1％、プラスマイナスゼロが25.1％、マイナスが20.8％という結果となった。利益最高額は1500万円（48歳）、損失最高額は2000万円（49歳）。ここまでくるとリスクを感じざるをえないが、安全性に注意していれば、資産が減るリスクに過度に怯える必要はないかもしれない。

では、いくら程度から投資を始めるべきなのだろう？ 運用者が多かった「株式投資」「投資信託」「定期預金」の3項目に絞り、それぞれ初期投資額も聞いてみた。

〈資産運用を開始した際の金額〉

【株式投資】（N＝125）
・1万円以上3万円未満　6.4％
・3万円以上10万円未満　4.0％
・10万円以上20万円未満　15.2％
・20万円以上50万円未満　14.4％
・50万円以上100万円未満　18.4％
・100万円以上　41.6％

【投資信託】（N＝37）
・1万円以上3万円未満　16.2％
・3万円以上10万円未満　13.5％
・10万円以上20万円未満　8.1％
・20万円以上50万円未満　5.4％
・50万円以上100万円未満　13.5％
・100万円以上　43.2％

【定期預金】（N＝107）
・1万円未満　0.9％
・1万円以上3万円未満　4.7％
・3万円以上10万円未満　2.8％
・10万円以上20万円未満　29.0％
・20万円以上50万円未満　7.5％
・50万円以上100万円未満　11.2％
・100万円以上　43.9％

どの運用方法も「100万円以上」を挙げる人が最も多くなったものの、特に【投資信託】は少額からスタートする人も少なくない。とはいえ、比較的金銭に余裕がある人が多い印象は否めない。もしかすると、実践者・未経験者の給与額の差が大きかったりして…？　年収・資産額・毎年の貯蓄額を、資産運用の経験別に調査した。

〈年収〉
・実践者　平均591万1500円
・未経験者　平均486万5300円

〈資産額〉
・実践者　平均1263万400円
・未経験者　平均433万1800円

〈毎年の貯蓄額〉
・実践者　平均60万3400円
・未経験者　平均43万4600円

給与額に関しては、現在運用している人と未経験者では約105万円の開き。資産額に関しては、差額約830万円とかなりの差がある。さらに毎年の貯蓄額は、年間約17万円の差が…。純粋に給与水準の差、といえなくはないが、毎年の運用分が資産額に直結していると考えることもできる。

将来への不安は誰しも覚えるもの。給与の余剰は人によってまちまちだろうが、備えをしておく必要は絶対にあるのだ。将来の安定に備えて、自分なりの資産運用を検討してみてはいかがだろうか。

（児玉裕紀／verb）

記事提供／『R25』