保有している投信と理想のポートフォリオを比較！
【ロボアド】リバランスチェック機能付き「fund eye」
簡単な質問に答えるだけで、個々のリスク許容度に応じた理想的なポートフォリオや投資信託を提案してくれる「ロボットアドバイザー（通称ロボアド）」。
今回は、ニーズに合った投信の提案と保有投信の診断・見直し、2つの機能を持つロボアドサービス「fund eye」について、同サービスを運営しているＳＭＢＣ日興証券ダイレクトチャネル事業部の林和人さん、鈴木隆久さん、伊坂仁志さんに聞いた。
運用成績の高い投資信託を提案
「fund eye」の特徴は2つ。1つは、ユーザーのリスク許容度に応じた投資信託を提案するというもの。
「『はじめての1本を選ぶ』というサービスでは、6つの質問に答えることで、お客様のリスクタイプが診断されます。そのタイプに合う投資信託を、最大3本提案します」（鈴木さん）
画像提供／ＳＭＢＣ日興証券
回答後は、「国内株式」「グローバル債券」などから投資対象を選ぶ画面が出てくるが、わからない場合は「おまかせ」もあるため安心だ。すべての質問に答えると、リスクタイプを5段階で判定し、オススメの投資信託を提案してくれる。
「結果に出てくる投信は、ＳＭＢＣ日興証券で扱っている国内投信約800銘柄の中で、モーニングスターレーティングが4つ星以上のものだけ。つまり、レーティングにおけるパフォーマンスがいい商品だけが提案されます」（伊坂さん）
モーニングスターレーティングとは、日本のモーニングスター社が投資信託のパフォーマンスを相対的に比較した評価のこと。
さらに、ＳＭＢＣ日興証券の口座があれば、オンライントレードである日興イージートレードを通じて提案された投資信託をそのまま購入することもできる。
現状と理想をポートフォリオで比較
もう1つのサービスは「リバランスする」機能。「はじめての1本を選ぶ」と同様に6つの質問に答えると、ユーザーの投資スタイルに合う理想的なポートフォリオが表示される。
さらに、現在保有している投資信託を入力すると、理想のポートフォリオと保有しているポートフォリオの一致度を診断してくれるのだ。ちなみに、ＳＭＢＣ日興証券で扱っていない投資信託でも診断できる。
一致度が低い場合は、さらに「追加購入資金はありますか？」「リバランスで購入する投資信託は1銘柄としますか？」など4つの質問に答えると、理想ポートフォリオに近付けるためのリバランスを提案してくれる。
「投資信託は購入して終わりではなく、長期的に運用していくものです。そのため、保有している商品や現状のポートフォリオを見直すことが大切。そこで『fund eye』では、リバランスの機能を設けました。半年に1回程度の頻度で確認してもらえれば、目標から大きく逸れる可能性が下がると考えています」（伊坂さん）
「fund eye」はユーザー情報を保存できるため、2回目以降に使う際には、保有している投信が入力された状態で始められるところも魅力だ。さらに、利用料も無料。まずは気軽に、現状をチェックしてみよう。
トーク感覚で初めての投信を提案
現在は、ＳＭＢＣ日興証券の公式LINEを使って、「はじめての1本を選ぶ」を利用することもできる。
「LINEを使って会話する感覚でやり取りできるので、試しやすいと思います」（伊坂さん）
時期は未定だが、「fund eye」の機能拡充として、リバランスを提案するお知らせメールやLINEのメッセージ配信も予定しているそう。お知らせが届けば、忘れずにポートフォリオを見直せる。
金融商品の提案に加え、現状と目標を比較できるサービスを備えた「fund eye」。投資を始めるきっかけにするだけでなく、長く付き合っていくことを意識したロボアドといえそうだ。これから投資を始める人も、既に投資している人も、チェックして損はないだろう。
（有竹亮介／verb）
【fund eyeのデータ】（2017年10月現在）
・サービス開始 ：2017年5月23日
・サービスタイプ：提案型
・投資対象 ：投資信託（モーニングスターレーティング4つ星以上）
・最低投資額 ：1万円～
・手数料 ：各投資信託により異なる（「fund eye」の利用料は無料）