「ファイナンシャル ウェルビーイングと金融リテラシーに関する意識と実態調査」（2024年）より
年収に関わらず、「ファイナンシャル・ウェルビーイング度」が高い人が行っている「４つのステップ」とは？
提供元：三井住友信託銀行／三井住友トラスト・資産のミライ研究所
前回のコラムは、「年収が高くてもファイナンシャル・ウェルビーイング（FWB）度が低い人」の家計に対する“意識面”を中心にみてきました。次回は、同様に家計の“行動面”についてみていきたいと思います。
資産形成への取り組み状況
FWB度の差は家計に対する意識だけでなく、行動面でも表れています。
まずは、「ライフプランを立てているかどうか」をみていきます。FWB度が低い人は、「ライフプランを立てていない」人が多い結果となりました。「立てていない」「あまり立てていない」と回答した人の割合は合計で53.0％と半数を超える結果となりました【図表1】。
【図表1】ライフプランを立てているか（年収700万円以上）
次に、資産形成への取り組み状況を見ていきます。
FWB度が低い130名のうち、資産形成に取り組んでいるのは91名（全体の70.1％）と、全体平均の83.5％よりも低く、資産形成に取り組んでいる人の年間資産形成額は、「年間50万円未満」の回答が45.5％となっており、金額面でも全体平均より低い結果となりました【図表2】。
また、資産形成の取り組み方にも目を向けると、FWB度が低い人は、定期的な資産形成の取り組みの中でリスク資産を保有していない割合が多いことも分かります【図表3】。
【図表2】「資産形成に取り組んでいる人数」ならびに「取り組んでいる人の年間資産形成額」（年収700万円以上）
【図表3】リスク資産の保有状況 ※給与天引きなどで定期的に取り組んでいるもの （年収700万円以上）
ファイナンシャル・ウェルビーイング実現には４つのステップが必要？
これら家計行動に関する結果は、他のどの年収帯でも似たような傾向となりました。
前回のコラムも踏まえると、所得に関わらず、「経済的に良い状態である」と感じるには、自ら金融リテラシーを学んだうえで（1. 学ぶ）、自分ごととして自らの家計収支把握や将来設計を行い（2. 把握）、また適宜、信頼できる専門家などに悩みや疑問をぶつけ解消しながら（3. 相談）、家計管理や資産形成などに取り組む（4. 行動）というステップが必要だといえそうです【図表4】。
ご自身のファイナンシャル・ウェルビーイングを向上させたい方は、ぜひこの４つのステップを実践してみてはいかがでしょうか。
【図表4】ファイナンシャル・ウェルビーイング実現のための４つのステップ
今回のコラムに加え、より多くのデータをまとめたミライ研のアンケート調査結果「ファイナンシャル ウェルビーイングと金融リテラシーに関する意識と実態調査」（2024年）より「年収が高くてもファイナンシャル・ウェルビーイング度が低い人はどんな人？年収が低くてもファイナンシャル・ウェルビーイング度が高い人はどんな人？」を資産のミライ研究所のHPに掲載しています。是非、ご覧ください。
（提供元：三井住友トラスト・資産のミライ研究所）
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