「新NISAの認知・活用事情」より
新NISAの認知・利用状況は？ その２
提供元：三井住友信託銀行／三井住友トラスト・資産のミライ研究所
前回は、2024年のNISA制度の抜本的拡充を契機として、国民への新NISAの認知や利用浸透は着実に進んでいることがわかりました。
今回は、調査時点で新NISAを現在利用していない方にフォーカスを当て、新NISAに対して「利用意向がある」方、「利用するかどうかわからない」方、「利用意向がない」方に、どのような経験・意識の差があるのか、ミライ研の調査をもとに紐解いていきます。
新NISAを利用していない方の利用意向は？
まず、調査時点で新NISAを利用していない方たちにおける、「今後の利用意向」はどのような状況なのでしょうか。
新NISAに対して「利用意向がある」方、「利用するかどうかわからない」方、「利用意向がない」方の分布を示している【図表1】を見ると、「わからない層」が約半数を占める最大勢力であることがわかります。
（「NISA意向あり層＝19.0％」、「NISAわからない層＝47.0％」、「NISA意向なし層＝34.0％」）
【図表1】 「2024年から開始の新NISA制度」を今後活用するか（ベース：新NISA未利用者）
（出所）特に出所を示していない場合、ミライ研「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2024年）よりミライ研作成
利用意向の差は金融リテラシーセミナーの受講経験？
これらの３つのセグメントにおいて「利用意向がある」層と「それ以外」の層で、「学ぶ機会」の有無を確認してみます。「金融リテラシー向上のためのセミナー」の受講経験をそれぞれのセグメントで集計すると、「NISA意向あり」層はセミナー参加経験者率が18.3%となり、それ以外の層と比べて、顕著にセミナーの参加経験率が高い傾向となりました【図表2】。
【図表2】 金融リテラシー向上のためのセミナーへの参加経験率と新NISAの利用意向（ベース：新NISA未利用者）
利用意向の差はライフプランやマネープランの検討度合い？
また、将来設計の状況にどの程度の差があるのかを調べました。すると、【図表3】のとおり、新NISAの利用意向がある人の方が、「将来の生活設計・資金計画について検討したことはない」回答の割合が相対的に低くなっています。「NISA意向あり層」のうち過半数は、何かしらの将来設計・資金計画の検討をしていることがわかりました。
【図表3】 将来設計の状況※とNISAの利用意向（ベース：新NISA未利用者）※複数回答可
2024年のNISA制度の抜本的拡充を契機として、国民への新NISAの利用浸透は着実に進んでおり、現時点で新NISA未利用者においても、すでに利用意向がある方が相応にいることがわかりました。一方で、調査時点で新NISAを利用していない層のなかで、今後の利用意向に関して「わからない」と答えている層が約半数と最大勢力でした。
ここまでの調査結果から考察すると、「新NISAの認知者」から「新NISAの利用者」となるきっかけは、金融リテラシー関連の情報に接する機会を持つこと、ならびに自身の人生の将来を考えてみること、といえるかもしれません。
「まわりがNISAを始めたから自分もやってみよう」というきっかけで資産形成を取り組み始めることもよいですが、それだけでなく、お金に関する“学び”を得ることや、自身の将来設計を立ててみることで、「人生の経営者は自分」という意識が芽生えることが、生涯にわたって長期で資産形成制度を“活用”していく上で重要と思われます。
今回のコラムに加え、より多くのデータをまとめたミライ研のアンケート調査結果「新NISAの認知・活用事情−新NISAの活用は世間の“常識”か？−」を資産のミライ研究所のHPに掲載しています。是非、ご覧ください。
（提供元：三井住友トラスト・資産のミライ研究所）
関連リンク
