「金利がある世界」はくる？こない？より（2）
住宅ローン金利が上昇、その時あなたはどうする？
提供元：三井住友トラスト・資産のミライ研究所
前回、「住宅ローン金利の今後の動向に対する見解」を確認したところ、“現在、持ち家にお住まいで住宅ローンを今まさに返済している方”が最も「住宅ローン金利の動向に対し何らかの見解あり※1」だということがわかりました。
では、それらの方は住宅ローンの金利が上昇をしたらどのような対応を取ろうと考えているのでしょうか。
※1：今後の住宅ローン金利の動向についてお伺いした設問で、「現状よりも上がると思う」「変わらないと思う」「現状よりも下がると思う」のいずれかを選択された方。詳細は、前回のコラムをご確認ください。
住宅ローン金利が上昇したら、返済について変更を検討する？
まず、住宅ローン金利が上昇した場合、住宅ローンの返済について何らかの変更を検討するかどうかについてお伺いしたところ、「検討する人」が67.2％、「検討しない人」が32.8％という結果となりました【図表1】。
【図表1】住宅ローン金利が上昇した場合の対応
（出所）特に出所を示していない場合、三井住友トラスト・資産のミライ研究所「住まいと資産形成に関する意識と実態調査」（2024年）よりミライ研作成
では、「検討しない人」はなぜ検討しないのでしょうか？「検討する人」はどのような内容を検討するのでしょうか。
「検討しない人」は、なぜ検討しないのか？
まず、「検討しない人」に対してその理由をお伺いした結果が【図表2】です。
【図表2】住宅ローン金利が上昇した場合でも、返済について変更を検討しない理由（複数回答可）
検討しない理由として最も多いのは「検討や手続きが面倒なので何もしない」（49.1%）でした。また、およそ3人に1人は、「金利が上昇しても返済に困らないので何もしない」（32.5%）を選択していました。
確かに、返済について何らかの変更を行おうとする場合、「変更をすることで得られるメリットはどの程度なのか（もしくは変更を行わないことで生じるデメリットはどの程度なのか）」をまずは考えなければなりません。そしてそれを踏まえたうえで、何らかの変更を行うことに決めた場合、少なくとも借入れている金融機関とのやり取りが発生しますので、日々の生活を送りながら並行してこなしていく負担感は相応にあると思われます。
「検討する人」は、何を検討するのか？
次に、「検討する人」に対し、返済について具体的にどのような変更を検討したいかについてです【図表3】。
【図表3】今後の住宅ローンの金利が上昇した場合に検討したいと思うこと（複数回答可）
具体的な検討内容として、他の選択肢を大きく引き離して多かったのが「一部繰上返済をする」の45.0％でした。一部繰上返済とは、月々の返済以外に、住宅ローンの残高の一部を予定より早く返済することですが、「一部」繰上返済であれば、手数料などは無料としている金融機関が多く、またインターネット手続きで手軽にできるケースが多いため、手軽に取り組みやすいのかと思われます。
またすぐにアクションを起こすのではなく、まずは「金利上昇によって返済にどの程度の差が出るか自分で確認する」（20.1%）、「借入金融機関へ返済計画見直しの相談する」（19.9%）が選択されているのは、金利上昇が与える影響をまずは知りたいという自然な気持ちの表れかと思われます。
そこで、そのような外部知見の活用という観点から、「検討する人」と「検討しない人」で「金融リテラシーセミナーへの参加希望」や「金融機関・ファイナンシャルアドバイザーからのアドバイス希望」に差が生じるかについて確認した結果について、次回ご紹介します。
（提供元：三井住友トラスト・資産のミライ研究所）
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