低金利の時代こそ、投資でお金に働いてもらおう

A男：僕が投資を始めたのは、ボーナスの使い道を迷っていた時に、「それなら投資をしてお金に働いてもらえば？」と母親にアドバイスされたのがきっかけ。それまでは余った給料を貯金に回す程度でお金の使い道には無頓着だったから、“そういう考え方もあるんだな”と目から鱗だった。

B男：僕は、昨年結婚して子供ができたのがきっかけで、お金のことを真剣に考えるようになったよ。今は金利が低いから、銀行に預けてもほとんど利息が付かないでしょ。教育資金やマイホームのことを考えると、そろそろ“貯める”から“増やす”にステージを変えないとダメだなと思って。

C子：それに、物価が上昇すると、お金の価値が目減りしていくのよね？　今、政府は年率2％程度の物価上昇を目指しているらしいから、預金だけでは埋め合わせできない。投資は自分の資産を守るための対策と言えるよね。私も、これまで投資に怖いイメージがあって敬遠していたけれど、銀行で相談したら、毎月一定額を自動的に買っていく「積立投信」という方法があると知って月2万円で始めたの。

B男：2万円なら気軽だね。でも、積み立てで買うメリットって？

C子：毎月一定額をコツコツ積み立てることで、価格が下がった時には投資信託の口数をたくさん買えるから、「長く続けるとリスクも抑えられますよ」とアドバイスされたの。買い時を自分で判断しなくていいから、悩まずにすむでしょ。

「老後資金に」と希望してバランス型ファンドを選択

A男：僕は、ネット証券を利用して投資を始めたよ。申し込みも10分程度で終わるし、書類を郵送すれば約1週間で口座開設できて、思った以上に簡単だったな。それになんと言ってもネット証券の場合、投資信託の購入や保有にかかる手数料が安いのがうれしい。

B男：僕は、友達が勤めている証券会社で10万円から投資信託をスタート。これまでの運用成績を見て、世界の株式に投資するものを選んだよ。今のところ順調で、半年で10万円が10万3000円に。銀行の定期預金とは比べ物にならないね。ちなみに2人はどんな投資信託を買ったの？

C子：窓口で投資の目的を聞かれ、「老後資金にしたい」と伝えたら、長期投資に向いていると勧められたのが、バランス型ファンド。国内、先進国、新興国の株式と債券などがセットになっているものを選んだの。世界中に投資することでリスク分散できるし、なんだか視野もグローバルになった気分（笑）。

A男：僕は、もう少し積極的に運用してみたかったから、悩んだ結果、アクティブ型の国内株式ファンドにしてみたんだ。

C子：アクティブ型ってよく分からないのだけれど…。

A男：日経平均株価などの指数を上回る投資成果を目指してファンドマネジャーが投資先を選んで運用する投資信託だよ。手数料はインデックス型より少し高いけど。

B男：どの投信を買うかは悩みどころだよね。「よく分からないまま、勧められた商品を買って後悔した」なんて話も聞くから、自分が納得できるものを選ばないと。

A男：新商品、人気商品と言われると、つい安心してしまうというのはありがちだよね。でも、自分がどんな投資をしたいのか、どこまでリスクを受け入れられるのかを、あらかじめ決めておくことが大事だと思うな。