債券や投資信託、ETF、REIT（不動産投資信託）などのさまざまな投資商品があり、NISAやiDeCoといった制度もできたため、以前と比べると投資のハードルはぐっと下がった。

ただし、株式投資となると「リスクが大きくて手を出せない…」と感じる人は多いだろう。しかし、個別株の特徴を捉え、焦らず中長期的な投資を行えば、リスクを抑えることができる。

2000年から株式投資を始め、2017年頃に資産2億円を突破した兼業投資家・SammyFebruaryさんに、これまでの経験や失敗、億り人になれた決め手などについて聞いた。

よくわからずに「高コストの投資」をしていた時期も

Sammyさんが投資を始めたのは、1990年代後半。大学を卒業してすぐのことだった。

「まだ大学生だった1995年に1ドル79円になったことがあって、周りの友人と『いまドルを買ったら儲かるんじゃないか』なんて話をしてたんですよね。でも、当時はドルを買ったり投資をしたりできる場所がわからなかったので、行動に移せなかったんです。社会人になってから証券会社で投資ができることを知って、証券口座をつくりました」（Sammyさん・以下同）

投資を始めた動機のひとつは、お金を貯めたいと思ったから。もうひとつは、当時読んでいたマネー誌に「これからは投資」と書かれていたからだそう。

「当初は何に投資したらいいかわかっていなかったので、証券会社で勧められるまま、国債や社債で構成された公社債投資信託を買ったりしていました。その後、ネット証券が出てきて、そこで推奨されている投資信託も買っていたんですが、いま振り返るとやっちゃいけない投資をしてたなって（苦笑）。推奨されていたアクティブファンドは購入時手数料が3％、信託報酬が2％以上で、コストが大きすぎたんですよね」

投資経験が少ないと「2～3％なら大したことない」と思ってしまうかもしれないが、購入した時点で5％分の元本割れとなり、その後も信託報酬が定期的に発生すると考えると、利益を得づらいことがわかる。

「あんまり儲からないなと感じていた1999年頃に、株式売買委託手数料の完全自由化が行われて、ネット証券を中心に手数料の値下げ合戦が始まったんです。その様子を見ていて、2000年頃から株式投資を始めました」

当時の目標は「資産2億円」。投資で築いた資産2億円を配当利回り3％で運用することができれば、年間600万円の配当金が入ってくる。約20％の税金を差し引いても480万円を得ることができるため、働かなくても生活できるだろうという算段だった。

「結果的に2017年頃に資産2億円は達成しましたが、いまも仕事は続けています。理由はいくつかありますが、ひとつは結婚したからです。家族ができたので、目標額を上方修正しました。別の理由としては、なんとなく仕事を辞めるきっかけがなかったからです。いざ目標額に達しても、それ以外に辞める理由が見つからなくて、このまま働いていてもいいかなって」