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【まとめ記事】初心者でも簡単!資産形成で知っておきたい7つのステップ

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ギャンブルのように儲けるのではなく、じっくりと長期で自分のお金を増やしていきたいけど、何が正しいやり方なのか分からない・・・そんな人に向けて、投資を始めるために知っておきたい情報を7つのステップでまとめてみた。

ステップ1:そもそも何で資産形成が必要なの?

人生100年時代と言われ、平均余命が伸びるとはよく言うものの、年金だけでは将来のんびり暮らすには少し心許ないかも・・・というお話。

それなら「お金を計画的に貯めておけばいいんじゃない??」とまず考えるだろう。でもいまの金利で預けていても、お金が倍になるのは7万2千年後・・・。他の資産形成の方法として「投資がいい」とも言われるけど、そもそもなんで投資がいいの?


うまくいけば投資で資産が増えるのは分かった。でも投資って天才だけがうまくいって、どうせ普通の人はみんな損をするんでしょ??親戚も損したって言ってたし・・・。

そんなあなたに伝えたい、投資のリスクを管理する3つのキホン「長期・積立・分散」!

ステップ2:いくらから投資をすればいいの?

資産形成を始めようと思ったけれど、生活費や急な出費の備えも必要。そこでまずは収入や費用といったお金を管理する考え方をご紹介!


とはいえ投資ってお金持ちがやるもので、預貯金もそんなに多くないから自分にはできないよ・・・。いえいえ、投資は100円からでもできるんです!まずは少額からでも一歩踏み出してみませんか??

 

ステップ3:投資を始めるにはまず必要!証券口座をゲット

投資のメリットや投資できる金額の理解はバッチリ。でも実際に何から始めればいいの??

銀行にお金を預けるのに銀行口座が必要なように、投資を始めるにはまずは証券口座が必要。ここではネット経由での証券口座の開設方法を徹底図解!

「そもそもどこの証券会社を選べばいいの?」という方は、各社ウェブサイトやネット上での比較サイトなどを参考にしてみるといいだろう。

ところで証券口座を開くだけでは、まだ株式や投資信託は購入できない。そこでまずは「ログイン」&「入金」をしてみよう!

ステップ4:ちょっと応用!税金が非課税になるおトクな投資法

【NISA、つみたてNISA】
証券口座を開設する際、よく一緒に聞かれるのが「NISA」や「つみたてNISA」の口座開設。これらは値上り益や配当金などの税金が免除される、おトクな口座のこと。

税金は確実に引かれるコストとなるので、長期の運用を目指すのであればなるべく掛からないものを優先的に選ぶべき。NISAやつみたてNISAの口座開設手続きはやや面倒だけれども、ここは頑張ってチャレンジしてみよう!


つみたてNISAを始めるのにどの金融機関にすればいいのか分からないときには、たとえばこちらなどを参考にするとよいだろう。

【iDeCo】
もう1つ、非課税となる投資法として「個人型確定拠出年金:iDeCo(イデコ)」がある。こちらは自分で準備をする年金のことで、年間に決まった額を自らが拠出して、その拠出金で自らが選んだ投資商品を購入し、掛金と運用益が将来の年金給付額となる。

毎年の拠出額の上限は働いているステータスによって異なるので、利用できるかどうかまずはチェックしてみよう!

iDeCoを始めるのにどの金融機関にすればいいのか分からないときには、たとえばこちらなどを参考にするとよいだろう。

ステップ5:どの金融商品を買えばいいの?

金融商品には株式や投資信託など様々な種類があるが、「長期・積立・分散」をするには「投資信託」が使いやすい。投資信託って名前を聞いたことがあるけど正直よく分からない・・・そんな方にはまずはこちら。

 

よくよく聞くと、投資信託は6000本以上もあるらしい・・・。「そんなにあったらどうやって選んだらいいか分からないよ!」という声もしばしば。そこで投資信託を選ぶポイントについて、専門家による簡単レクチャーをみてみよう。

投資信託を見るポイントはわかった。でも投資信託には「国内株式」「外国株式」「国内債券」「外国債券」などいろんな種類があって、どのように組み合わせればいいのか分からない・・・。そこで再び専門家から、投資信託の組み合わせの考え方をご紹介。

もっと具体的に、みんなはどんなファンドを選んでいるのだろう??そこで2017年に投信ブロガーが選んだ投資信託ランキングを見てみよう!

 

ステップ6:なが~く続ける方法

積立投資で何を買うのか大体イメージできたけど、いつもいつも発注するのは正直面倒くさい・・・。心理的な負担が少なくて、長く続けられる「ほったからしのインデックス投資」について、「お金は寝かせて増やしなさい 」の著者で著名ブロガーの水瀬ケンイチさんが語る!

ほったらかし投資とはいっても、サボテンと一緒でたまにメンテナンスをしてあげることでなが~くお付き合いすることができる。メンテナンスの簡単な方法について、専門家に教えてもらおう。

 

ステップ7:みんなの体験談を見てしっかり続けよう

会社員といった立場などとの二足のわらじを履き、情報を発信する「投資ブロガー」。投資を始めたきっかけや長く続けるコツ、どんな金融商品に投資しているかを聞いてみた。資産形成はまさに十人十色。自分に合ったやり方を見つけるきっかけにしてみよう。




⇒もっと見るには「投資ブロガーが語るリアル体験」へGO!

(東証マネ部!編集部)